提高基层行台规管理效能浅探口张昌摘要：“合规创造价值”管理理念，作为农行企业文化的核心文化理念，旨在全行员工中营造“人人合规、主动合规”的氛围，达到内部控制有力、案件防控有效之目的。本文针对目前基层行合规管理存在的基础不牢、效能不高等问题，提出防控基层行业务经营风险贵在提高合规管理效能的几点认识。近几年来，按照总行确立的“诚信立业、稳健行远”的核心价值观以及“合规创造价值”的管理理风险管理的良好环境，切实提高全体员工的风险意识和责任意识，保障依法合规经营和各项业务发展念，全行系统组织实施了合规文化建设工程，使合规管理理念不断深入，风险管控水平明显提升。但是，结合日常监督检查和对合规管理情况的调查分析，基层行在合规管理上还存在一些薄弱环节，风目标的顺利实现二、明晰岗位合规责任。完善考核导向机制险管理的针对性和有效性亟待加强。为切实解决基层行合规管理存在的基础不牢、效能不高等问题，为持续提高合规能力的适应性和监测合规行为的有效性，一是细化每个岗位的合规责任以及执全行必须坚持标本兼治，从强化风险控制、完善内控机制人手，提高合规管理效能，逐步建立起“全员行到位的及时性、准确性和有效性标准，让员工能对照岗位职责，熟知自己在合规中应该做什么、怎主动合规”、“合规人人有责”的长效机制。样做，增强合规职责履行的全面性和准确性。二是保持合规责任的时效性，按照合规制度、政策的新一、加强合规文化建设。增强全员合规意识变化，及时充实、更新各个岗位的合规内容，使合规加快推进合规文化建设工程，持续将农行的使责任符合不同时期、不同阶段的合规要求和风险控制需要，增强合规责任履行的有效性和针对性。三命、愿景、核心价值观和战略传达到并深植到每位员工心底，使合规理念成为广大员工的共同意志和是建立合规能力检测制度，定期、不定期地开展合规知识测试，检验员工对新规章、新要求和重要风自觉行动，树立起与农行同命运、共发展的信念，促险环节等知识掌握程度，促进员工养成自觉学习的进员工增强职业使命感、荣誉感和自豪感。当然，合习惯，提高员工的自我学习能力。还要采取网络培规文化建设是一个持续的动态过程，需要结合基层训、集中培训、晨会培训等方式，对新业务、新制度行实际，开展形式多样、富有实效的合规文化建设等内容组织学习和辅导，开展网点员工对各自岗位活动，营造浓厚的合规文化氛围，逐步形成有效防制度做到“会背、会讲、会用”的活动。四是建立合规控各种违规行为的防护网，为业务经营提供有力的保障。注重加强对管理人员合规经营理念的传输，信息沟通机制，将合规职责履行情况纳入员工绩效考核内容，促进员工时刻关注自己的合规行为。通引导基层行理顺业务发展与内控合规的关系、经营过改进合规控制方式，如增强系统自动控制能力、效益与风险防控的关系。基层行领导班子应该牢固树立合规创造价值的经营思想，并将其贯穿于全行整个经营管理过程，尤其要加深对防范操作风险重上移风险控制点、强化后台监管等措施，保证员工有足够的精力来做好合规工作。五是强化合规行为管理，定期对违规事件进行分类，分析其发生的性要性的理解，将操作风险的管理纳入到整个银行风质和主客观原因，有针对性地开展帮扶和指导工险防范的重要位置。通过开展教育、培训、目标管作，对发生重要违规事项或违而不改的员工要及时理、内控评价等多种方式，形成全行上下共同参与做好行为提醒或必要的思想教育，不断促进员工行竺垦生望：堂塑型现代金融2014年第2期总第372期为的规范。时刻关注和分析员工行为，及时掌握员工日常思想和行为动态，有针对性地采取控制和管部门管理责任。各业务部门要制定本条线尽职监督检查实施办法，明确监督检查内容、组织方式、检查理措施，把问题消灭在萌芽状态，创造一个不能违规、不敢违规的监测环境。六是改进合规监督方式，强化对执行过程的检查和执行结果的分析，及时纠正行为偏差和目标修正，保持合规的持续性。方法及频率，提高检查监督的针对性和有效性，避免流于形式。在保持业务监督合理广度的基础上，要在检查深度和监管重心上做文章，善于发现实质性或前瞻I生的合规问题，确保合规工作抓源头、抓得准、抓到位。建立违规行为“双线追责”制度，对外三、扎实推进基础管理，提升网点风险管控能力部监管和上级行检查发现的违规问题，除追究相关责任人外，还要按情节、分层级，对相关管理部门给营业网点是违规操作的“多发区域”，也是易发案件的“危险地带”。因此，要坚持以基层网点为对予一定扣分或处罚。三是严格落实检查责任制。部门尽职监督必须认真执行检查责任制，由监督检查象，以基础管理为内容，明确责任，前移关口，深人开展网点专项治理和主题教育活动，持续推动网点部门将再监督检查结果纳入部门年度综合考评。对在检查中该发现的问题而不能发现，或对已发现的精细化管理，筑牢网点“第一道防线”。针对有些基问题视而不见、查而不报、违而不究的，要坚决追究层行没有严格对接总、分行绩效考评办法，内控评价考核权重过低或操作性不强，导致网点合规管理的内在动力不足的现象，要改进和强化网点合规考检查人员的责任。四是从根本上解决共性问题。对带有倾向性、苗头性的问题，特别是关键风险点、共性问题和案件多发部位，相关部门要深人分析、查评管理，各二级分行必须承担起监管职责，严格督找根源、总结规律，从制度、机制层面上提出治本的导基层行加大对网点的合规考评力度，以绩效考评为手段，充分调动网点抓合规的积极性。严格实行措施与对策，从源头上消除风险隐患。对共性的违规问题，长期放任自流，不采取任何措施防控或加基层行内控评价动态调整，推动网点的合规管理工作。强化落实网点管理责任，以点均违规问题率等为标准并纳入到基层行内控评价，如所在网点发生重大违规、员工有受到记大过及以上处分的，网点负责人要承担“连带责任”。按照总行《合规示范网点创建方案》和省分行《“双基”管理评价办法》要求，定标准、育典型、树标杆、学先进的方式，充分发挥典型示范的引领作用，筑牢全行内控合规案防基础。通过持续不断地开展网点规范化管理和营销技能导人，积极配合上级行组织的各项服务创建、管以解决的，要追究相关业务部门的监管责任。五、强化重点领域管理。防范业务经营风险一是抓好信贷领域案件风险防控。重点落实信贷调查、审查、审议、审批、放款、贷后监管等环节的合规操作，确保风险防控不留死角。要把信用风险防控放在更加突出的位置，坚持战略性退出不动摇，不断完善贷款风险预警体系，提高风险预警的前瞻性和跟踪处置工作，加大风险客户的退出力理提升以及高频率的达标指导、检查督导等活动，度。二是加大银行卡和电子银行以及新业务领域风显著提升网点的窗口形象、服务品质、办事效率和险的防控力度。三是严防柜面业务操作风险。持续营销能力。四、强化部门尽职检查。严格履行监管职责推进“三化三铁”创建和“三大集中”建设，严格落实账户管理、印押证管理、轮岗休假等重点环节的内控要求，认真推进柜员指纹安全认证、后台作业集中、后台监控中心建设等工作，有效防范柜面业务基层行直接面对数量众多、涉及面广的违规现象，仅靠内控合规部门难以承担起防控和整治的重风险的发生。四是加强营业网点及金库安保工作。扎实推进物防、技防、人防达标，突出加强对网点、任，必须发挥各部门的尽职监督职能，建立起职责分明、各司其职、齐抓共管的合规管理格局。一是加强部门尽职考评。严格落实部门合规尽职管理办法，将绩效考评与合规尽职情况相挂钩。二是落实自助银行等重点区域以及网点接送款、自助银行加取钞、联动门等安全保卫重点操作环节的管理，确保各项安保制度落实到位。(作者单位：农业银行淮安分行)44全里主垫：堂塑型一现代金融2014年第2期总第372期